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Choisir une mutuelle pour sa startup n’est pas une simple formalité. Si la couverture complémentaire santé collective est obligatoire pour toutes les entreprises du secteur privé, c’est aussi un moyen de favoriser le bien-être de ses salariés.

Cependant, entre la multitude des offres disponibles sur le marché, les garanties complémentaires et le taux de prise en charge, comment choisir la bonne mutuelle pour son entreprise ? Forinov, le réseau social des acteurs de l’innovation, vous propose un guide complet pour vous aider à choisir la mutuelle idéale pour votre startup.

Tout savoir sur la mutuelle pour une startup

Vous venez de créer votre startup ? Il est temps de choisir votre mutuelle ! Mais avant de vous délivrer les critères indispensables pour bien choisir sa complémentaire santé, voici un rappel essentiel avant de souscrire à un contrat.
Obligations, coût ou encore différence avec la prévoyance, découvrez les points importants à maîtriser.

Est-il obligatoire pour une startup de souscrire à une mutuelle ?

La réponse est oui. Dès lors qu’une startup embauche son premier salarié, elle est tenue légalement de proposer une mutuelle d’entreprise. Cette obligation est issue de l’Accord National Interprofessionnel (ANI) de 2016. Elle impose à toutes les entreprises privées, quelle que soit leur taille, de mettre en place une couverture santé collective à adhésion obligatoire pour leurs employés (sauf cas de dispense).
L’objectif ? Offrir à tous les salariés un accès minimal à des soins de santé, à un coût partagé entre l’entreprise et le collaborateur. L’employeur est cependant libre de choisir la mutuelle qui lui convient.

Mutuelle startup, combien ça coûte ?

Il est impossible de définir un prix standard pour une mutuelle santé pour startup. Le tarif varie en fonction des remboursements et des services complémentaires (accès à la médecine douce par exemple).

Vous êtes dirigeant d’une startup ? Notez qu’il vous faudra prendre en charge au minimum 50% de la cotisation mensuelle pour chaque salarié, quelle que soit son ancienneté ou son poste. Le reste est à la charge de l’employé. Vous pouvez cependant choisir de rembourser davantage pour proposer une couverture attractive et confortable.

Mutuelle et prévoyance, quelles différences pour une startup ?

Les termes de mutuelle et de prévoyance sont souvent utilisés à mauvais escient.

Voici un rappel :
● La mutuelle santé d’entreprise : elle couvre les frais de santé courants (médecins, dentistes, hospitalisation, soins dentaires, soins optiques, etc.) ;
● La prévoyance : ce contrat intervient en cas d’incapacité de travailler, d’invalidité ou de décès. Elle garantit en partie ou en totalité le maintien de revenu.

Nos conseils pour bien choisir la mutuelle de sa startup

Face à l’offre sur le marché, il n’est pas toujours évident de choisir son contrat. Voici quelques conseils pour bien choisir sa mutuelle d’entreprise.
Garanties minimales, besoins des salariés ou encore prix, voici les principaux critères pour choisir une mutuelle adaptée aux besoins des salariés et de votre startup.

Les garanties minimales pour une mutuelle d’une jeune entreprise

Une bonne mutuelle santé ne se contente pas de répondre aux obligations légales.

Mais dans tous les cas, une mutuelle de startup doit couvrir :
● Les soins généralistes : remboursement à 100% du ticket modérateur de votre mutuelle pour les consultations chez le médecin, médicaments, analyses, prises de sang, etc.)
● Soins optiques ; prise en charge partielle ou totale des lunettes et lentilles.
● Soins dentaires : prothèses, orthodontie, implants, détartrage, etc. Un remboursement de minimum 125% du tarif conventionnel de la Sécurité Sociale ;
● Soins d’hospitalisation : chambre, frais de séjour, dépassements d’honoraires. Au minimum 20 € de forfait journalier hospitalier.

Attention, si ces quatre garanties sont présentes pour toutes les mutuelles d’entreprise, la prise en charge varie. Plus la mutuelle est complète, plus le pourcentage de remboursement est élevé.

Renseignez-vous sur les besoins de vos salariés

Par définition, la startup est une entreprise jeune, dynamique et innovante. Elle doit se soucier du bien-être des salariés. Au-delà des obligations, du prix ou des garanties minimales, la mutuelle d’une startup doit répondre aux besoins des salariés.

Notre conseil ? Proposez une couverture santé souple avec des garanties qui répondent aux attentes de vos salariés. Parmi les besoins il peut y avoir :
● Une demande de remboursement pour la médecine douce (ostéopathie, sophrologie, naturopathe, etc.) ;
● La couverture pour les ayants droit comme un conjoint ou des enfants ;
● Le remboursement partiel ou total des dépenses visant à améliorer la qualité de vie (cures thermales, massages, etc.).

Pour comprendre les besoins de vos salariés, proposez un sondage ou une discussion afin de noter les envies. Une mutuelle adaptée à votre startup favorise le bien-être, la productivité tout en limitant les arrêts de travail.

Le prix de votre mutuelle pour startup, un critère important

Vous cherchez une mutuelle adaptée à votre startup ? Le budget est bien entendu un critère important, surtout dans les premières années d’activité de votre activité.

Pour trouver la meilleure mutuelle pour votre startup, voici quelques conseils :
● Comparez les offres entre plusieurs mutuelles.
● Analysez le rapport garanties/prix. Une cotisation légèrement plus élevée peut offrir des services plus avantageux qui fidélisent vos talents ;
● Calculez le taux que vous souhaitez prendre en charge (50%, ou plus) ;

Trouver la bonne mutuelle pour votre startup c’est trouver une mutuelle qui convienne à la fois à votre budget et aux besoins de vos salariés.

Astuce : demandez un devis personnalisé à plusieurs mutuelles et comparez les avantages aussi bien pour votre entreprise que pour vos employés.

Les garanties complémentaires de votre mutuelle startup

En fonction de votre contrat de mutuelle, il est possible de bénéficier de garanties optionnelles. Parmi ces avantages, on retrouve notamment :
● La médecine douce (acupuncture, ostéopathie, pédicure, etc.) ;
● L’assistance médicale et juridique, comme la garde d’animaux, l’aide-ménagère, des services en plus lors de l’hospitalisation ;
● L’accompagnement maternité avec des soins pris en charge, comme la rééducation post-natale, la prime naissance, etc. ;
● Assistance 24/7, téléconsultation illimitée.

Les garanties complémentaires ne sont pas obligatoires, mais elles améliorent grandement le bien-être des salariés, il est conseillé d’en ajouter à votre mutuelle startup.

Comment mettre en place une mutuelle pour sa startup ?

Vous avez choisi la mutuelle pour votre startup ? Vous avez trois options pour mettre en place votre mutuelle d’entreprise :
● Décision unilatérale de l’employeur (DUE) : la solution la plus rapide, mais elle impose d’informer chaque salarié par écrit ;
● Référendum : en cas de présence de représentants du personnel, la mutuelle peut être validée par vote ;
● Accord collectif : négocié avec les représentants syndicaux ou la CSE s’il existe.

Une fois la mutuelle choisie et mise en place, vous devez transmettre à chaque salarié une fiche de notice d’information, et vérifier s’ils sont éligibles à une dispense (autre mutuelle obligatoire, CDD de courte durée, etc.).
En tant que startup, vous pouvez privilégier la transparence et en informer chaque collaborateur lors d’une réunion avant de prendre la décision.

Le régime TNS, quelle mutuelle choisir ?

Vous dépendez du régime travailleur non salarié (TNS)? Choisir une mutuelle adaptée est essentiel pour compléter les remboursements souvent limités du régime obligatoire. En tant que dirigeant, vous pouvez bénéficier d’une mutuelle différente de vos salariés et choisir le régime TNS.

Contrairement aux salariés, les TNS ne bénéficient pas d’une complémentaire santé d’entreprise. Il est donc crucial d’opter pour une mutuelle offrant un bon rapport garanties/prix, avec une couverture modulable en fonction de vos besoins. À noter : la loi Madelin offre des avantages fiscaux aux travailleurs non salariés. Il est possible de déduire les cotisations des revenus imposables.

La Mutuelle GSMC : la solution idéale pour votre startup

Vous cherchez une complémentaire santé pour votre entreprise ? Chez Forinov, nous conseillons notamment la Mutuelle GSMC qui propose une solution adaptée aux startups. Avec la Mutuelle GSMC, les employés de votre startup disposent notamment :
● D’un accès à la téléconsultation 24h/7 avec MédecinDirect ;
● D’un pack digital innovant avec notamment des réductions sur du coaching en ligne, des plateformes de sport et sur des ateliers en ligne ;
● Des meilleures garanties sur le marché afin de ne plus avoir à choisir entre le prix et la qualité.

Besoin d’aide pour choisir la mutuelle de votre startup ? Forinov met en relation des startups des entreprises et des partenaires de l’innovation afin de leur apporter des solutions adaptées.